2014第九届中国中小企业家年会

邮储银行:将“服务小微”注入银行血脉

来源:中国邮政储蓄银行      更新时间:2014-11-18 15:44:03

邮储银行宁波分行为“开渔节”助威。

邮储银行高度重视小微企业金融服务,帮助大量小微企业解决了融资难题。

邮储银行多样化产品组合方案,为交通运输小微企业提供特色服务。

邮储银行工作人员深入小微企业,真诚服务客户。

邮储银行安徽亳州站前路中药材特色支行为中药材种植户提供专业服务。

借力政府增信,江西南昌泽林实业有限公司从邮储银行得到了融资支持。

创业者通过创富大赛获得融资支持。

“纵观邮储近百年的历程,‘服务大众、服务小微’的文化理念始终如一,‘人嫌细微,我宁繁琐;不争大利,但求稳妥’的经营方针独树一帜,既是曾经的立业之本,更注入了今日邮储银行的血脉。”中国邮政储蓄银行董事长李国华在接受记者采访时多次表示。

作为一家从邮政储蓄转制挂牌以来便自觉专注小微金融的大型零售商业银行,邮储银行经过近八年的探索发展,已成为服务小微企业的扛鼎者。数据显示,截至2014年8月底,邮储银行累计发放小微企业贷款超过2万亿元,帮助1200万户小微企业解决了融资难题;小微贷款余额超过6100亿元,本年净增近770亿元,小微贷款余额占全行贷款余额的40%以上,是我国小微企业服务范围最广、小微贷款投放占比最高的金融机构。

改进和提升小微企业金融服务,无疑是中国经济“新常态”中的新热点。今年以来,李克强总理于5月30日、7月23日、9月17日连续三次主持召开国务院常务会议,研究部署金融扶持小微企业专项政策。7月,银监会出台“银六条”,提出完善和创新小微企业贷款服务六大举措。8月,国务院发布“国十条”,为解决小微企业融资贵问题开出了“十剂药方”。国家政策不断加码小微金融扶持的新环境,坚定了邮储银行“大银行专注‘小’业务”、‘小’业务撬动大发展”的信心。

邮储银行行长吕家进表示,在世界经济增长放缓、国内经济“三期叠加”的宏观背景下,邮储银行“服务‘三农’、服务中小企业、服务社区”的定位正是国家在这轮经济调整中一再强调并大力支持的领域,邮储银行在“服务小微”这一经营战略方面的自觉选择,与国家对银行业扶持小微企业的要求不谋而合。

做县域小微金融服务主力军

2014年全国“两会”期间,作为邮储银行董事长,李国华明确表示“邮储银行要做有特色的大型零售商业银行”。甘做县域小微金融服务主力军便是该行的最大特色之一。

李国华这样判断金融服务县域小微企业的重要性:“小微企业是拉动县域经济发展的生力军,做好县域小微金融服务,有利于充分发挥县域小微企业在解决农村就业、增加农民收入、健全农产品市场、拉动农村经济、推动农业现代化中的重要作用。”

邮储银行充分立足县域经济,切实发挥全行2.83万个县及县以下地区网点的实体网络优势,切实贯彻政府工作报告“让金融成为一池活水,更好地浇灌小微企业、‘三农’等实体经济之树”的政策要求。

吕家进将该行县域小微企业金融服务的总体原则总结为“小大联动,链式开发”,即通过县域地区小微企业的开发,撬动产业链上大企业的金融服务;围绕大企业的服务,挖掘产业链上各种中小企业特别是县域小微企业的价值,大小企业形成有效联动,共同推动公司业务和小企业服务的协同发展。

在这样的总体原则下,邮储银行确立了海洋渔业、中药材、粮食、化肥、奶制品、花木、茶叶、酒业八大产业链和连锁型、科技型两大类型企业的县域小微金融服务工作重点,通过专业化的服务和集约化的开发,将核心企业信用向产业链条上的小微企业延伸,为县域小微企业提供更加易得、便捷、优质的金融服务。

截至目前,邮储银行县域小微企业贷款结余近3500亿元,占该行小微企业贷款结余的近50%,累计服务县域小微企业客户约800万户;在全国同业机构中,邮储银行小微贷款户均金额最低,累放户均仅30万元左右,切实体现了该行“服务小微,惠民于实”的经营理念。

升级产品换代小微金融服务

“针对小微企业普遍缺乏有效抵质押物而导致‘融资难’的问题,邮储银行大力推动产品创新工作。根据客户实际情况,不断丰富担保和授信方式,目前已累计研发55种小微企业专属信贷产品,形成了‘强抵押’、‘弱担保’、‘纯信用’相结合的全产品体系。”在邮储银行举办的服务小微企业新闻发布会上,该行副行长邵智宝介绍说。

今年以来,邮储银行高度重视与有关政府部门、行业协会的沟通交流,充分借助外部力量,为普遍缺乏房地产抵质押物的小微企业提供更多融资选择。目前,邮储银行与地方财政厅、经信委、工信委、农委、科技局等部门合作,本年新增小微助保贷项目超过10个,新增银政意向合作金额接近30亿元,实际新增放款金额超过4.5亿元,为授信小微企业提供了包括网银、手机银行、POS收单、资金归集、信用卡等在内的一揽子综合金融服务,走出了一条“财政出资、政府增信、银行放大、企业受益”的小微融资新型商业模式。

吕家进这样评论银政合作对邮储银行服务小微企业的意义:“银行需要政府的支持,政府也需要银行专业的金融服务,双方合作就能够使我们从单一银行发展业务,升级、转型为银政企综合金融服务。对银行而言,不仅是效率的提升和业务的扩展,也会带来品牌、影响力的提升,逐步开创新的局面。”

今年8月,为适应新常态下小微企业对于金融服务日益提高的要求,邮储银行隆重推出“小微贷升级版”。“通过引入纯信用的担保方式,简化申贷材料,推进全流程电子作业,切实提高贷款审批和发放效率。”吕家进在接受记者采访时介绍说。据悉,邮储银行“小微贷升级版”已在河北等分行成功实现放款,客户最快1分钟即可实现贷款支用。

“7月23日银监会出台‘银六条’,要求商业银行解决小微企业筹措过桥资金难题,我们以此为契机,加大了对‘转期贷’产品的推广力度。小微企业在邮储银行的贷款到期,经过年审,就可自动续贷。”邵智宝表示。

目前,该产品已在邮储银行全行试点,预计该产品将使邮储银行80万存量优质小微企业受益。

特色支行覆盖全国小微企业

邮储银行积极响应银监会对于“加快设立专业支行”的号召,从2013年开始积极推动小企业特色支行建设工作。截至目前,邮储银行已建立总行级小企业特色支行201家,覆盖全部省(区、市)级行政单位,为117类特色行业的小微企业提供专业化金融服务。而在邮储银行内部,作为邮储银行2000余家城区支行、县域支行中的“特种兵”和“先锋队”,特色支行被视为该行第二个五年零售信贷业务转型升级的重要力量。

“几乎每个省份、每个地区都有自己的特色行业、特色市场。去年我们开展特色支行建设,收获颇丰,就是抓住了这个特点。”吕家进把邮储银行特色支行的成功,归功于针对特色行业、特色市场的“按方抓药”、“对症下药”。

2013年,邮储银行特色

  • 主 管 单 位 国务院国资委
  • 批 准 单 位 中华人民共和国商务部
  • 主 办 单 位 中国中小商业企业协会
    中国中小企业家年会组委会
  • 联合主办单位 中华职业教育社
  • 首席协办银行 中国邮政储蓄银行
  • 行会战略合作伙伴 包商银行 齐商银行
  • 特别支持单位 北京银行 冠群驰骋投资管理(北京)有限公司 重庆曙光都市工业园建设集团有限公司 北京经开投资开发股份有限公司
  • 首席保险金融机构 阳光保险集团
  • 首席互联网合作 百度
  • 战略合作银行 中国建设银行
  • 唯一智能化服务商 禅境科技股份有限公司
  • 支 持 单 位 商务部流通发展司
    中国商业联合会
    国家工商行政管理总局个体司
    全国总工会集体合同部
    民建中央社会服务部
    九三学社中央社会服务部
    民盟中央社会服务部
    人力资源和社会保障部劳资所
    北京大学经济学院
    中国社会科学院金融研究所
    中国中小企业研究中心
    全国中小企业股份转让系统
  • 指 定 用 车 北京海之沃汽车服务有限公司
  • 地方参与单位 各省、自治区、直辖市和计划单列市商务委(厅)局
  • 会务执行单位 中小商协(北京)管理咨询有限公司
  • 独家门户网络支持 网易财经