2014第九届中国中小企业家年会

中国邮政储蓄银行小企业金融部副总经理李云涛讲话

来源:中国中小企业网      更新时间:2014-12-5 19:17:52

非常感谢,我想主持人让我作为第一个来和大家交流的有这样一个目的,希望我能抛砖引玉,这里我和大家也做了一个简单的交流,也做一个抛砖引玉,相信后面的专家和金融大咖讲得更加精采。

非常高兴受邀请参加本次剑锋对话,非常荣幸能与各位金融专家企业家共同探讨小微金融发展各项内容,最近半年来可强总理在各项调研会议中十此论及小微企业融资问题。在他主持召开的34次国务院常务会议中,更有14次谈起小微企业。

今天我重点和大家分享一下中国邮政储蓄银行在小微企业金融服务中的一些探索,首先谈谈中国邮政储蓄银行的小微基因。

中国邮政储蓄银行在小微企业发展非常快,引起了社会广泛关注。中国邮政储蓄银行始终坚持服务三农,服务小微企业,服务社区,这种践行铺会金融的战略定位,其实是原子中国邮政储蓄银行的小微基因。中国邮政储蓄银行其实有这一块的老招牌,这块老招牌可以追诉到一百多年前,1919年中国邮政储蓄在民国时期金融体系中是服务个体工商业群体的主要机构,我想可能在座的很多朋友在前一段时间都看过一部电视剧,叫做北平无战事,当时提到民国金融机构里有四行两局,其中一局就是邮政储蓄。

1986年中国邮政储蓄开办,在二十多年的发展历程中,始终扎根城乡,服务大众,接近民生,是中国基础金融服务的主要提供者之一。中国邮政储蓄银行其实是一家新银行,根据党中央国务院关于邮政体制改革,2007年中国邮政储蓄银行并确立了大行零售商业银行的战略定位,中国邮政储蓄银行是我国网点数量最多,网络覆盖最广的国有大型零售商业银行,全行拥有营业网点将近四万个,覆盖全国98%的县域地区,2014年在英国银行家杂志全球银行一千家排名榜中中国邮政储蓄银行总资产排名列为28位。在众多地区中国邮政储蓄银行是当地中小微企业获得金融服务的主要渠道,发挥着延伸金融服务最后一公里的作用,中国邮政储蓄银行始终坚持服务三农,服务社区,服务中小企业的战略定位,高度重视小微企业金融服务工作。

说到中国邮政储蓄银行小微基因概括为三个方面,文化基因,服务小微企业的文化基因,始终我们一直有这样的信条,但求稳妥,坚持这样一种经营方针,这是我们的立业之本,更加注入到今天中国邮政储蓄银行的血脉之中。中国邮政储蓄银行服务客户超过4.5亿,在许多偏远地区中国邮政储蓄银行是当地小微企业和农业经营主题获得金融服务的主要渠道。

二是网络银行,我国小微企业分布广泛,有的地处偏远,这恰恰是为中国邮政储蓄银行的优势所在,在中国邮政储蓄银行近四万个网点70%以上是分布在县,实现城乡经济配套富裕的经营网络。

三是队伍基础,中国邮政储蓄银行在基层的队伍长期扎根于社区,县城、乡镇,熟悉那里的客户群体,了解那里的产业特色,在履行国家为民政策的过程中,各项基础金融服务的过程中,在当地也树立了良好的口碑,应该说是老百姓的口碑,这是我们开展小微金融服务的最主要的基础。

接下来和大家一起交流一下中国邮政储蓄银行在小微金融服务方面的战略思考,在战略层面,我们积极响应国家扶持小微企业的号召,在做服务县域小微企业的主力军,我们发现啊,中国的金融资源资金和机构大量集中在城市,而中小企业则多分布在成交县域城镇,但立足县服务小微企业,并不意味着简单抛弃城市,在城市区我们积极布局,高新科技、电子商务等国家导向型新兴产业,结合国家产业政策,依托城市经济,做好大小企业的联动开发。应该说小微服务与我行的机构人员能力匹配性有效,两者有着可以做有机的结合,这不仅是响应政府的号召,呼应社会的需要,履行大银行政治使命重要的举措,更是发挥中国邮政储蓄银行比较优势的内在要求。

从2007年提供小微企业贷款,到09年形成包括强抵押、弱担保、重信用的小微信贷,并在此基础上,陆续开发出科技贷等等数十种特色化新产品,近八年来,中国邮政储蓄银行已建成四万人的客户经理队伍,超过1200恩万的小微企业发放贷款,超过2.35亿,通过实践,我们得到,大银行可以专注小业务,小业务可以撬动大发展,企业只有把自身的优势和社会的需要紧密结合,才能实现经济社会和经济效益的双重收入,获得持久的竞争力。第三,小微金融拥有着巨大的市场潜力。

给大家说说中国邮政储蓄银行小微金融的主要实践,银行业在发展小微贷款的时候,既要有战略理念,更要发挥比较优势,破解小微金融融资难融资贵这样一个世界性难题,对此我们从以下几个方面推进小微金融服务工作:

1、从理念入手,培育专注服务小微企业的文化,在战略层面及文化层面中国邮政储蓄银行子成立之日起确立了立足县域,服务小微的战略定位。把小微贷款确定为长期的核心业务,经过全行共同努力,打造了高效阳光快捷的信贷文化,这些理念与文化融入全行每位员工的思想和血脉之中。

2、从队伍入手,打造专家专业的服务,在队伍建设上,通过优秀专业人才,优化绩效考核,建立素养高的队伍和产品研发队伍,优先把优秀的中青年任务安排在小微信贷等相关岗位,通过多层次不的服务,打造专家型的信贷团队,同时我行致力于构建新型人才培养体系,自09年起选定培养有经验有热情有能力扎根县域的大学生村官团体,作为我行人才重要的发展战略。发挥这些人才转岗,熟悉县域情况,了解县域金融需求,和信用状况,提升了小微金融服务。

3、从基础入手,构建特色之行,从去年起,我们积极响应银监会的号召,大力推进小微金融机构的建设,到目前为止建立小企业特色之行,覆盖了包括西藏按、青海、宁夏等经济金融欠发达地区在内的所有省市自治区,占全国金融业4千家小微专业支行的15%。依托专业化的特色支行,我们全面启动集约化的产业开发,在县域地区我们抓住服务县域,将核心企业的硬担保和软信用拓展产业链上下游的小微企业。在城市区域以电子商务等行业为重点,今年以来我们在辽宁、大连、山东、江苏、浙江、宁波、福建、海南、广西等地建立了13家小企业特色银行服务支行。

特色支行专业化集约化的服务模式有效提高了小微金融服务的效果,们在去宁波调研的时候,有一位渔业小企业主对我们说,在中国邮政储蓄银行办渔船抵押贷款速度比房地产抵押贷款都快,利率比房地产抵押贷款还低。

通过小企业特色支行建设,我们有效提高了小微企业贷款可获得过程,有效。

4、从创新入手,努力突破信息不对称的瓶颈,为破解小微企业信息不对称,信用基础弱的问题,我行从两个方面入手,确实推进,最近一年为支持小微企业发展,各级政府推出了一系列优惠政策,通过财政资金撬动,银行资金放大,利用杠杆效益缓解小融资难的问题。

目前我行已在广西、安徽、湖北等11个分行开办信用贷款业务,半年为小企业发放贷款近10亿元,本年新增和各级政府单位拿老30亿美元,我行形成网络型大银行的创新,总部侧重商业模式创新,依托商圈行业协会、行业自律探索。

5、从网络入手,打造便民信贷体系。依托网络优势,我行建立了贴近客户的信贷服务网络,目前小微金融服务覆盖全国所有的本地县域地区,我行打破了传统做法,送贷下乡。09年以来,我国在全国开展数千场活动。

目前我们正在积极开展新技术研究,通过虚拟网络,实现小微信贷技术的转型升级,并且已经在部分业务流程中试点应用,比如我行的线上保底业务,通过O2O模式,24小时在线申请,最快两分钟贷款。

6、从合作入手,打造小微企业金融服务生态圈

7、从风控入手,构筑小微信贷风险管理防火墙

风险管理能力决定发展能力,当前中国经济处于转型升级的关键时期,党中央国务院一系列有力有度的深化改革措施,不断为小微企业提供新动力。中国邮政储蓄银行作为全国网络规模最大、覆盖面最广的零售商业银行,将继续坚持自身定位,围绕产业布局,针对各类型新颖经营主体,不断创新,提高服务质量。我们也乐见更多的金融机构加入,愿与大家一起携手努力,共同为中国的中小企业服务!

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