2014第九届中国中小企业家年会

北京银行小企业事业部 副总经理段红立讲话

来源:中国中小企业网      更新时间:2014-12-5 19:25:20

北京银行目前成立于18年,18年来我们也是实现了因子、上市、综合化等突破,目前在10大中心设立100多家网点。

一级资本跃居全球千家大银行第99位,北京银行的品牌价值突破了200亿元。 北京银行现在是截至今年9月份,总资产达到1.5万亿元。在综合化经营方面,北京银行目前在香港、阿姆斯特丹设立了代表处,同时又国内规模最大盈利能力最强的消费金融公司。目前形成了金融集团。

回顾18年来的发展历程,北京银行也是坚持服务地方经济,服务中小企业,服务市民百姓的市场定位,和许多中小企业风雨同舟,相伴共同成长。

截至三季度末,全行中小微余额2851亿元。在服务小微企业方面,北京银行也是坚持市场定位,目前我们的市场定位是成为服务中小企业的好伙伴,同时在组织架构合作平台等等各个方面为中小企业提供发展的土壤。

在架构搭建方面,在总行是成立小企业事业部,在分行也是成立小企业部,在支行层面成立专营机构和信贷工厂。为中小企业提供方便快捷的服务。同时为了缓解信息不对称,提高对企业的一个认识的专业性,北京银行业通过政府、行业协会、科研院所等等共同合作,搭建服务中小企业的对接平台。

坚守小微企业的市场定位,我们也是支持高成长小微企业为切入点,创新融资模式,打造科技金融、绿色金融、民生金融、文化金融,树立自己特色鲜明的品牌。

在科技金融方面,我们也是通过组织创新,率先在中关村成立中关村分行,同时也设立专门科技型的小微企业金融机构,在产品方面定植专署一个产品,在流程方面,信贷工厂也成为小微企业一个操作模式,最快实现了三天的放款。 截至九月末科技金融余额624亿元,有一小批小企业和北京银行共同成长,目前成为行业内的翘楚。 在文化金融方面,北京银行也是一直坚持服务文化领域,并且实现了大突破。截至9约莫,累计审批我们的创意贷文化特色产品2千余笔,发放近800亿元,涵盖九大领域集聚具区建设。 在绿色金融方面,北京银行和国际金融公司合作,共同助推绿色金融的发展,同时和一些协会合作,搭建服务节能型小微企业的平台。 截至10月末北京银行发放绿色环保的小微企业贷款110亿元,服务一批节能型的小微企业,成为行业内的翘楚。

多年以来北京银行始终关注民生领域的一个发展,践行社会责任,独家开发京医通项目,上线亿元达到11家医院,累计法卡50万张,面向百姓,服务患者的政府为民工程。率先发布回民通等特色产品,退出国内售价直销银行是,打造民生金融,同时借助商户贷、定单贷等特色产品,助推商圈、商会协会这些和大众民生息息相关的领域的发展。

北京银行自03年以来承办北京市小额担保贷款业务,目前已经发放了2300笔、3.3亿元,现在北京银行支持了这个群体差不多是5000人次,助推保民生保增长保稳定,同时我们也是推出成立了大爱基金,用于边缘地区教育事业的捐助。 针对企业创业期、成长期、成熟期、腾飞期各个不同的发展阶段,我们也构造自己的小微业务的体系。

这是一个橱窗期企业的案例,他也是中关村孵化期,创业型的企业家怀着梦想,同时我们发放了12家小企业的贷款,其中最小的是2万亿,最大15万元,帮助企业专区第一统金。 这是一个文化的企业,清资产,没有任何可供低压担保的固定资产,北京银行也是给他量身订作,用著作权、应收帐款等等无形资产的担保方式给他提供专业的一个信贷支持。

这也是一个成熟期的企业,在他成立的初期,没有报表等等,和信贷的要求有一点差距,北京银行也是根据他的项目,给他提供三千多万元的贷款。 经过几年的发展,从最初收入606万元,到2011年收入1.8亿元,并且上市,目前我们也是给他5亿的授信贷款。

目前,互联网对传统的银行业造成了冲击,第三方支付作为主要的一个支付中介的地位,2013年在全行交易量已超过14万亿,电商行业交易量超过10万亿,P2P等等达到2千余家,对小微企业及零售客户造成了分馏。我们统计了一下,北京地区第三方支付机构达53家,交易量达2.2万亿元,知名电商35家,这些都是互联网发展的一个结果。

这些都是互联网大咖们,通过互联网的思维,获得了巨大的成功。

金融与互联网相融合,主要是以下四个方面:

1、用户的思维,以用户为中心,互联网注重用户的体验,以用户为主心考虑从用户的角度考虑问题。

2、做出超用户预期的产品,而且创新也是互联网的一个思维。

3、流程非常简洁,提高用户体验。

4、应用大数据的思维来创新产品,创新服务。

应对互联网挑战,我们也是想出了一些对策,第一,线上和线下融合,我们也是推出了网速贷款,实现线上审批,线下放款,非常灵活,得到了市场的欢迎和认可。

第二,小微加普惠,这个理念有助于银行扩大客户群体,通过普惠的金融,扩大市场的占有率,来获得有时地位。比如人民银行推出的零新贷,北京银行积极的响应,目前也是为许多零信贷专区第一同金提供融资服务。

第三,标准加定植,应用大数据的思维,根据客户情况,标准化的创新产品,同时针对特定的群体,给他们定植产品和服务。

第四,是渠道加批量,因为现在零散的小微企业,如果为他们服务,必然陷入人力成本高,单笔收益低的局面,利用协会等等渠道,批量化的为小微企业进行服务。

第五,平台加品牌,目前有许多金融机构成立了自己的平台,北京银行也是退出了京E贷,为客户进行全方位的服务。

第六,粉丝加精英,我们也是成立了自己的小巨人精英俱乐部,吸引一批小巨人的粉丝,培养北京银行忠实小微企业客户。

北京银行将全力以赴为中小企业提供全方位、专业化的公司金融产品和服务,与中小企业共同成长,谢谢大家!

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