2014第九届中国中小企业家年会

阳光保险小微企业部副总经理吴琎讲话

来源:中国中小企业网      更新时间:2014-12-5 19:28:31

非常荣幸能有这个机会代表阳光保险集团与各位领导和嘉宾对中小微企业的融资问题进行一个交流,把我们阳光保险近两年的一些做法向各位领导和来宾做一个汇报。

前面两总都是女性,我也是女性,今天非常巧合。看来小微金融适合女性来干。

前面都从银行的角度讨论了融资的问题,银行应该说在这方面还是非常有经验的。作为保险,其实在这块刚刚介入,对我们来说是是一个创新的领域。阳光保险是国内七大保险集团之一,成立于15年公司制中唯一新设的保险集团。目前我们拥有阳光财产保险股份有限公司,阳光人寿保险股份有限公司,阳光资产管理股份有限公司等多家专业的子公司。 是最具势力的一个新型的公司。我们子开业以来总资产规模不断的增长,子2011至2013年世界排名都在前十。

我们全国性的机构网络也是遍布全国,产寿险公司机构600余家,包括西藏都有我们的分支机构。

我们的财产保险这块综合的承包能力在全国50多家财产保险公司中排名前五位。常服能力充足率多年保持在170%以上。连续多年在投资收益方面有很好的业绩。再保险监管A类监管单位,属于最优的级别。

先说一下关于我们提供创新的产品,就是我们的信用保证保险,由来就是关于在目前的这种情况之下,因为中小企业是社会经济发展的一个活力的元素,也是推动技术创新实现技术进步和产业升级的一个重要的载体。在促进经济增长,还有财政收入创造就业机会方面其实扮演着越来越重要的角色,已经在宏观经济方面非常重要的部分。在中小企业发展过程中融资方面切实是面临着一些的压力,从信贷风险方面,中小微企业一个是信息不对称,另外一方面小微企业的规模较小,抗风险能力较低,抵押物不足,很难满足银行的一些要求。形成了一个融资难、融资贵的一个问题。

国家为了解决这个问题,国家经济主管部门先后出台一系列的改革扶持的政策,扩大这种覆盖面,加大对薄弱领域的金融支持。特别是国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展一见钟明确提出改善信用保险服务,扩大服务的覆盖面,定植符合小微企业保险需求的保险产品。积极发展小型卫星企业贷款保证保险的政策要求。

阳光保险作为小微金融企业的积极参与者,近年来我们尝试了多种模式,积极的助力小微企业的融资和发展。

从公司层面我们阳光保险集团提出三大发展战略,互联网战略,大金融的战略,中级客户的战略。大金融这个战略,在这个方面我们提出了要积极的探索和创新金融的服务的模式。突破以往传统领域的保险服务,进入一个创新的金融领域。

集团高度的重视,我们专门的组建了小微金融事业部,专注于经营信用保证保险,专管专营,为中小企业提供信用保证的保险。

我们的产品目前有中小企业的贷款的保证保险,还有专门对小微企业经营者或个体的工商户、私营业主的贷款的保证保险。我们目前2014年共承保了2.1万客户,为这些客户提供了13亿元的贷款,提供了保证保险。累计为2.67万客户,15亿贷款提供保证保险。为中小微企业的融资需求起到信用增级的作用。

探索过程中,我们保证保险参与到小微金融中,目前有几种模式,一种是政府银行,保险三方合作的模式。这个是我们在苏州,我们和苏州的政府也是尝试了专门针对科技型的中小微企业,为他们贷款提供保证保险。

这个业务的特点,通过政府的引导,政策的支持,市场的运作,我们政府银行保险形成一种合力,共同支持小微企业的发展。

我们是在苏州的这个试点中,我们也看到了政府在这里会提供一些政府的一些政策的支持,还有一些补贴,我们来为银行提供一个保证。

同时政府银行保险这种合作的模式的一个优势还是在于能够搭建起一个很好的平台,象在苏州,他们会有一些中小企业发展中心,可以在这些中心可以了解到很多企业的一些情况。企业可以了解到一些保险的情况,政府可以搭建一些很好的交流的平台。

第二种模式,银行、保险合作的一种商业的模式,这个根据银行的一些特定的产品,针对小微企业的一些产品,还有根据他对特定行业的特定的项目,都是针对小微企业的项目,我们共同来开发这种为特定的产品、客户、项目来做的一款保证保险的产品。我们把他称之为银保合作的商业模式,在这个模式里我们和银行紧密的配合,风险共担,信息共享,共同的为客户、为小微企业提供融资的服务。

第三种模式保险公司主导的模式,这种模式是依托建立在数据库的基础上,以市场定价为原则,针对客户群来开发专项的保险的保证产品。目前我们这种专项产品主要是针对小微企业的经营者,还有个体工商户,我们已经在全国的25个省市开展了这个业务。为很多的小微企业提供了贷款的保证保险的服务。

另外,我们在前面三种模式都做了积极的尝试和探索,目前也取得了一些成效。前面齐商银行、包商银行都提到了,未来的发展在互联网金融,包括P2P,包括电商,其实我们也是在积极的探索当中,针对未来互联网和P2P、电商的企业,针对他们的这些企业的特点,平台运营的特点,我们也会员国创新开发一些有针对性的保证保险的产品,为线上线下结合,包括业务提供更好的保证。

按目前为中小企业提供服务,我们保险公司参与到小微金融服务里,我们主要起到的对信用增级的作用。 把贷款方、借贷方、保险公司三方进行很好的融合,借款方就是我们称的投保人,向银行提出需求。我们和银行一起对客户进行审核,由我们公司来给客户提供一个贷款的保证保险。在客户不还款的情况下由我们承担违约的风险,主要就是这么一个流程。

通过我们和银行全流程的对接,信息共享的合作的模式,我们直接可以降低和转嫁合作银行的一些信用风险,间接的提升中小企业在信用等级和融资的能力。对中小微企业的征信作用,这是我们保险参与到小微金融服务中的一个最大的功能。

这个案例就不详细说了,我们在这些传统的小微企业提供服务的过程中,小微企业有他的特点,我们作为保险公司,从风控的特点结合小微企业的特点,定植我们的一些风控的政策。比如说我们会采取一些措施,真正小微企业的一些收入的真实状况,根据我们了解的状况最后有一个信用额度的支持。

另外一个案例,我们对这种科技型的企业的支持,科技型中小微企业在运作中也有他的一些特点,比如轻资产,我们科技型企业在初创阶段如果说我们和银行一起来给他提供一些金融的服务,这些科技型的企业一旦进入到成长期的时候,他的发展是非常的迅速,我们都在实际的工作中都有真实的案例。

在未来的合作当中,我们认为小微企业的融资、发展应该说有需要,有优势,有前景,有需要就是说小微企业融资目前供求矛盾还是比较突出的,有很强烈的需求,我们小微企业的贷款的保证保险,正好为小微企业提供还款的保障。打消了银行的顾虑,满足了银企双方的需求。

从优势上保险一方面能够发挥保险服务实体经济的功能,另一方面从风险管理方面,保险能够为小微企业提供一个全方位的保险的服务方案,除了信用保证保险外,我们还可以配合相关的农业保险、财产保险、意外险等险种,为中小微企业提供一个全方位的风险管理的方案。降低经营的一个风险。

有前景,我们认为这项事业应该说是符合国家政策的一个导向,目前国家高度重视,也采取了多种的手段,来解决这个小微企业的融资问题,小微企业的贷款保证保险,作为重要的征信服务的一种形式,必将也会迎来一个快速发展的一个机遇。

在未来一方面我们会在相关政策的指引下,在风险管理方面,为小微企业提供全方位的风险管理的服务。最重要的是我们还是要着力的提升保险产品的创新能力,能够针对小型、微型企业特点,能够开发出适合融资需求的保险产品。

  • 主 管 单 位 国务院国资委
  • 批 准 单 位 中华人民共和国商务部
  • 主 办 单 位 中国中小商业企业协会
    中国中小企业家年会组委会
  • 联合主办单位 中华职业教育社
  • 首席协办银行 中国邮政储蓄银行
  • 行会战略合作伙伴 包商银行 齐商银行
  • 特别支持单位 北京银行 冠群驰骋投资管理(北京)有限公司 重庆曙光都市工业园建设集团有限公司 北京经开投资开发股份有限公司
  • 首席保险金融机构 阳光保险集团
  • 首席互联网合作 百度
  • 战略合作银行 中国建设银行
  • 唯一智能化服务商 禅境科技股份有限公司
  • 支 持 单 位 商务部流通发展司
    中国商业联合会
    国家工商行政管理总局个体司
    全国总工会集体合同部
    民建中央社会服务部
    九三学社中央社会服务部
    民盟中央社会服务部
    人力资源和社会保障部劳资所
    北京大学经济学院
    中国社会科学院金融研究所
    中国中小企业研究中心
    全国中小企业股份转让系统
  • 指 定 用 车 北京海之沃汽车服务有限公司
  • 地方参与单位 各省、自治区、直辖市和计划单列市商务委(厅)局
  • 会务执行单位 中小商协(北京)管理咨询有限公司
  • 独家门户网络支持 网易财经