哈尔滨银行小企业金融部副总经理杨德明发表精彩演讲

来源:中国中小企业网        更新时间:2011-11-30 10:55:27


    尊敬的孔会长,各位领导、各位企业家,各位来宾,各位朋友,大家上午好!
    非常荣幸我代表哈尔滨银行探讨一下融资难的话题,从我今天来之前在飞机上看了一本杂志,有一篇文章,这篇文章当时说的是我们很多演讲嘉宾谈到的京东商城的刘强东当时融资过程中遇到的一个问题,当时刘董事长想搞一个风险方面的融资,找到了著名的投资人徐女士,两人谈了很长时间,最后有一个很有意思的瞬间,问刘董事长融多少钱?他说我要融200,徐女士说我给你1000。刘董事长要的是200万人民币,徐女士给的是1000万美元。说明了中小企业其实对于融资的需求是很迫切的,他们融资需求其实是很低的。
    在今天这样一个时刻,很多中小企业正在烈火中煎熬,也有很多金融机构正在薄冰中过,在这样的时候能够和各位企业家分享一下融资难的问题,别有一番意义。
    今天汇报的话题主要是两个方面,第一个方面,关于哈尔滨银行的,第二个方面,给在座的各位企业家提供不合时宜的建议。
   
    一、哈尔滨银行
    关于哈尔滨银行,我想说八句话:
    1、我们的理念,我们是八个字,普惠金融,和谐共富。
    普惠金融,我们要把中小企业小微企业个体工商户、下岗业者、大学生创业者当做我们的直接客户。
    和谐共富,让我们的员工,让我们的客户,和哈尔滨银行共同富裕。表现在利率定价上,一定要找到一个合乎市场和银行平衡的利率方案体系,这是我们的理念。
    2、哈尔滨银行的战略,我们的战略就是建设国内一流国际知名小额信贷银行。这句话听起来可能优点虚,我们的董事长说过,在中国不缺大银行,不缺小银行,不缺中型银行,缺的是真正为小企业小微企业服务的银行。我们的战略据我了解,在国内的银行业,有很多银行都在从事小企业的业务,也给我们的银行同业做出很多的表率,像包商银行、中信银行都做得很好,在国内真正能把小额信贷作为银行战略的,能够从董事长高管层到各分行的行长具体到各个员工把小额信贷作为战略的,哈尔滨银行是第一家。
    3、我们的机构,哈尔滨银行在监管部门的大力支持下,我们在黑龙江省内设了五家分行,同时在北京、深圳、海南、甘肃、黑龙江设立了21家村镇银行。我们在省外的分行和省内的分行都设立了小企业金融服务中心,如果在座的各位企业家需要得到哈尔滨银行的服务,我们可以根据你的地域就近寻找哈尔滨银行的服务。
    4、我们的客户,前面中信银行也说到,我们有类似的地方。总结一句话,一圈两链一区两会一优两新。
    一圈:商圈,两链:供应链、销售链。一区:工业园区。两会:商会和协会,一优两新,两新包含了我们国家十二五规划期间的战略新兴产业,以及新型的文化产业和网络产业。一优就是说如果在座各位企业家对号入座的话,这几个客户定位都没有进去的,还可以成为哈尔滨银行优质小企业的选项。
    5、我们的产品,如果你有房产抵押的,我们有抵押类的产品为你服务,如果你的固定资产没有产权证的,可以把他抵押给担保公司,我们可以和担保公司来合作,为企业家服务。如果你没有房产,也没有固定资产的话,如果你有应收帐款的话,我们有一个专门为企业家定做的应收帐款融资的四通类产品。如果你既没有房产,也没有资产,还没有应收帐款,我们还有一款产品,微贷产品,不需要保证,没有任何资产的客户来提供服务。
    6、我们的流程,这里着重介绍哈尔滨银行的审批流程,哈尔滨银行在各分行、各支行都设立专门的审批机构,我们的审批和传统的审批机构不同的,就是他是由三人审批小组作为审批模式,这个审批模式和传统的公司类的委员会的审批制度相比,解决了我们审批效率的问题,也解决了我们中小企业对资金需求短小频急的特点。
    7、我们的技术,哈尔滨银行从2004年开始小额信贷业务以来,与国际上的知名的公司开展了合作,我们在贷款调查方面有信用评估卡技术,贷前调查技术等等。
    8、我们的文化,我想在座的各位企业家,前面也说到了,银行和企业之间有人说有鸿沟,我不认为。更象一对共生的兄弟,没有中小企业就没有中小银行。我们哈尔滨银行关于信贷提了一句话,不怕银行求客户,就怕客户求银行。为什么这么说?我们都知道,经济学上逆向选择的问题,融资难的今天有很多不是真正的中小企业到银行来申请融资,比如一些高利贷的从业者,这种客户到银行,和银行是不讲条件的。来了之后,利率、担保、还款方式,随时都会满足你的条件,这样的客户是我们银行真正的客户吗?我觉得不是。
    什么样的客户才是银行真正的客户,计较的客户,和银行仅仅计较的客户才是真正的客户。因为中小企业家每一份钱都是辛苦挣来的,和银行谈产品定价,还款方式的时候一定是认真的,斤斤计较的。所以真正和银行谈判的,和银行斤斤计较的才是好客户。
   
    二、给中小企业管理者的融资建议
    1、善待您的信用
    我们都知道,我们国家正在建设信用体系,我们也知道,银行和中国人民银行有一套关于企业和个人的征信系统,实际上银行和在审核企业融资的过程中,我们企业家个人以及企业本身的信用,是我们整体上非常重要的一个方面。这一点也希望能够给企业家提个醒。
   
    2、善待您的财产
    我们的很多企业家,非常聪明,非常睿智。但是他们在企业打拼的过程中,往往不注重对他的财产产权的落实,我们也再融资过程中接触了很多企业家,有很多财产,一问没有产权证。我们也知道前一段时间,最高人民法院颁布了关于婚姻法的若干问题解释,我想即使你从婚姻的角度也应该认真把财产落实,何况在融资过程中。
   
    3、善待您的战略
    我们作为银行服务中小企业的机构,和企业家打交道的过程中,我们发现其实企业的风险有很多,银行的风险也有很多,但是我们总结了一个规律,就是作为一个企业来说,您的战略一定切记做好你的多元化的战略应用。盲目的多元化,是我们中小企业在发展过程中遇到最大的问题。
    我们在前段时间总结了一下,世界上多元化成功的企业并不多,能数得过来,中国有复兴,美国有GE,还有更多从事多元化的企业吗?很少。希望我们的企业家能够真正踏实的做好实业,不要那里热了去哪里,你最擅长的才是你的生存之道。

    4、善待您的身体
    最后,因为时间关系,把两句话送给我们的银行,送给我们的企业,作为共勉:只要我们真诚合作,小银行业会有大事业,小企业也会有大未来!谢谢大家!

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